1. ข้อมูลพื้นฐานบริษัท
วิเคราะห์ หุ้น SCB บริษัท เอสซีบี เอกซ์ จำกัด (มหาชน) ชื่อย่อ หุ้น คือ SCB หมวดหมู่ธุรกิจ ธนาคาร (Banking) อยู่ในกลุ่มอุตสาหกรรม ธุรกิจการเงิน (Financials)
| วันที่เริ่มต้นซื้อขาย | ทุนจดทะเบียน | หมวดธุรกิจ | ชื่อหุ้น |
|---|---|---|---|
| 27 เม.ย. 2565 | 33,991.92 | ธนาคาร | SCB |
กำไรต่อหุ้น (บาท)
งบปี 2565 31 ธ.ค. 2565 | งบปี 2566 31 ธ.ค. 2566 | งบปี 2567 31 ธ.ค. 2567 | ไตรมาส 1/2567 31 มี.ค. 2567 | ไตรมาส 1/2568 31 มี.ค. 2568 | |
|---|---|---|---|---|---|
| กำไรต่อหุ้น (บาท) | 11.12 | 12.93 | 13.05 | 3.35 | 3.71 |
อัตราส่วนสภาพคล่อง (เท่า)
งบปี 2566 31 ธ.ค. 2566 | งบปี 2567 31 ธ.ค. 2567 | ไตรมาส 1/2567 31 มี.ค. 2567 | ไตรมาส 1/2568 31 มี.ค. 2568 | |
|---|---|---|---|---|
| อัตราส่วนสภาพคล่อง (เท่า) | 0.83 | 0.62 | 0.78 | 0.76 |
การจ่ายปันผล
| รอบผลประกอบการ | เงินปันผล (ต่อหุ้น) | หน่วย | วันจ่ายปันผล | ประเภท |
|---|---|---|---|---|
| 01 ม.ค. 2567 – 31 ธ.ค. 2567 | 8.44 | บาท | 02 พ.ค. 2568 | เงินปันผล |
| – | 2.00 | บาท | 23 ก.ย. 2567 | เงินปันผล |
| 01 ม.ค. 2566 – 31 ธ.ค. 2566 | 7.84 | บาท | 03 พ.ค. 2567 | เงินปันผล |
| – | 2.50 | บาท | 29 ก.ย. 2566 | เงินปันผล |
| 01 ม.ค. 2565 – 31 ธ.ค. 2565 | 5.19 | บาท | 03 พ.ค. 2566 | เงินปันผล |
| 01 ม.ค. 2565 – 30 ก.ย. 2565 | 1.50 | บาท | 03 พ.ย. 2565 | เงินปันผล |
ผลิตภัณฑ์และบริการ
SCBX ดำเนินธุรกิจในลักษณะบริษัทลงทุน (Investment Holding Company) และเข้าถือหุ้นในบริษัทอื่นโดยมีวัตถุประสงค์เพื่อการมีอำนาจควบคุมกิจการในบริษัทอื่น และเป็นผู้กำหนดยุทธศาสตร์รวมของกลุ่ม มองหาโอกาสการลงทุน และจัดสรรเงินลงทุนในธุรกิจที่จะสร้างผลตอบแทนที่ดีและสร้างการเติบโตให้กลุ่มธุรกิจอย่างต่อเนื่อง อีกทั้ง ยังมีบทบาทในการกำหนดนโยบายและกำกับดูแล การดำเนินธุรกิจ การบริหารความเสี่ยง และการบริหารความต่อเนื่องทางธุรกิจของบริษัทต่าง ๆ ในกลุ่มธุรกิจทางการเงิน ทั้งนี้ ขอบเขตการประกอบธุรกิจของ SCBX เป็นไปตามหลักเกณฑ์ที่ธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนด
บริษัท เอสซีบี เอกซ์ จำกัด (มหาชน) (SCBX) เป็นบริษัทโฮลดิ้งด้านการเงินและเทคโนโลยีทางการเงินชั้นนำในประเทศไทย ที่มุ่งเน้นการขยายธุรกิจจากธนาคารพาณิชย์ไปสู่กลุ่มเทคโนโลยีทางการเงิน
ลักษณะการประกอบธุรกิจของ SCBX
SCBX ดำเนินธุรกิจในลักษณะบริษัทลงทุน (Investment Holding Company) และเข้าถือหุ้นในบริษัทอื่นโดยมีวัตถุประสงค์เพื่อการมีอำนาจควบคุมกิจการในบริษัทอื่น และเป็นผู้กำหนดยุทธศาสตร์รวมของกลุ่ม
กลุ่มธุรกิจหลักของ SCBX
SCBX แบ่งการดำเนินธุรกิจออกเป็น 3 กลุ่มหลัก ได้แก่:
กลุ่มธุรกิจธนาคารพาณิชย์ (Gen 1): นำโดยธนาคารไทยพาณิชย์ (SCB) ซึ่งเป็นธนาคารพาณิชย์ที่มีประวัติยาวนานในประเทศไทย
กลุ่มธุรกิจสินเชื่อเพื่อการอุปโภคบริโภคและสินเชื่อดิจิทัล (Gen 2): ประกอบด้วยบริษัทในเครือที่ให้บริการบัตรเครดิต สินเชื่อส่วนบุคคล และสินเชื่อจำนำทะเบียนรถ เช่น CardX, AutoX, MONIX และ Abacus Digital
กลุ่มธุรกิจแพลตฟอร์มดิจิทัลและสินทรัพย์ดิจิทัล (Gen 3): เน้นการพัฒนาแพลตฟอร์มด้านดิจิทัลและนวัตกรรมการลงทุน เช่น Robinhood และ
บริษัทในเครือของ SCBX
SCBX มีบริษัทในเครือที่ดำเนินธุรกิจหลากหลายด้าน เช่น:
CardX: ให้บริการบัตรเครดิตและสินเชื่อส่วนบุคคล
AutoX: ให้บริการสินเชื่อที่มีทะเบียนรถเป็นประกัน
MONIX: ให้บริการสินเชื่อดิจิทัลผ่านแอปพลิเคชัน FINNIX
Abacus Digital: ให้บริการสินเชื่อผ่านแอปพลิเคชัน Money Thunder
InnovestX: ให้บริการด้านการลงทุนครบวงจร ครอบคลุมทุกสินทรัพย์
Token X: ให้บริการระบบเสนอขายโทเคนดิจิทัลและที่ปรึกษาการให้บริการเกี่ยวกับสินทรัพย์ดิจิทัล
SCB TechX: ให้บริการด้านเทคโนโลยีครบวงจร สร้างนวัตกรรมพร้อมให้คำปรึกษาและพัฒนาดิจิทัลโซลูชัน
PointX: ให้บริการแลกคะแนนสะสม (Point Redemption) และพัฒนา Loyalty Program
ทรัพย์สินที่ใช้ในการประกอบธุกิจ
บริษัท เอสซีบี เอกซ์ จำกัด (มหาชน) (SCBX) เป็นบริษัทโฮลดิ้งด้านการเงินและเทคโนโลยีทางการเงินชั้นนำในประเทศไทย โดยมีสำนักงานใหญ่ตั้งอยู่ที่:
ที่อยู่สำนักงานใหญ่ SCBX:
9 ถนนรัชดาภิเษก แขวงจตุจักร เขตจตุจักร กรุงเทพมหานคร 10900
เนื่องจาก SCBX เป็นบริษัทโฮลดิ้งที่มุ่งเน้นการลงทุนและบริหารกลุ่มบริษัทในเครือ จึงไม่มีสาขาให้บริการลูกค้าโดยตรง อย่างไรก็ตาม บริษัทในเครือของ SCBX เช่น ธนาคารไทยพาณิชย์ (SCB) มีสาขาและจุดบริการทั่วประเทศ คุณสามารถค้นหาสาขาและตู้ ATM ของธนาคารไทยพาณิชย์ได้
กลุ่มบริษัทในเครือ
บริษัท เอสซีบี เอกซ์ จำกัด (มหาชน) (SCBX) เป็นบริษัทโฮลดิ้งด้านการเงินและเทคโนโลยีทางการเงินชั้นนำในประเทศไทย โดยมีบริษัทในเครือที่ดำเนินธุรกิจหลากหลายด้าน ซึ่งสามารถแบ่งออกเป็นกลุ่มธุรกิจหลัก ๆ ดังนี้:
กลุ่มธุรกิจร่วมทุนและต่างประเทศ
Cambodian Commercial Bank Limited: ให้บริการธนาคารพาณิชย์ในประเทศกัมพูชา
Siam Commercial Bank Myanmar Limited: ให้บริการธนาคารพาณิชย์ในประเทศเมียนมา
สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับบริษัทในเครือของ SCBX สามารถเยี่ยมชมเว็บไซต์ของ SCBX
กลุ่มธุรกิจธนาคารและการเงิน
ธนาคารไทยพาณิชย์ จำกัด (มหาชน): ให้บริการธนาคารพาณิชย์ครบวงจร
บริษัท หลักทรัพย์จัดการกองทุน ไทยพาณิชย์ จำกัด (SCBAM): บริหารจัดการกองทุนรวมและกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ
บริษัท หลักทรัพย์ ไทยพาณิชย์ จูเลียส แบร์ จำกัด: ให้บริการด้านการลงทุนและที่ปรึกษาทางการเงิน
บริษัท ไทยพาณิชย์ โพรเทค จำกัด (SCB Protect): นายหน้าประกันชีวิตและประกันวินาศภัย
กลุ่มธุรกิจสินเชื่อและสินทรัพย์ดิจิทัล
บริษัท คาร์ด เอกซ์ จำกัด (CardX): ให้บริการบัตรเครดิตและสินเชื่อส่วนบุคคล
บริษัท ออโต้ เอกซ์ จำกัด (AutoX): ให้บริการสินเชื่อที่มีทะเบียนรถเป็นประกัน
บริษัท มันนิกซ์ จำกัด (MONIX): ให้บริการสินเชื่อดิจิทัลผ่านแอปพลิเคชัน FINNIX
บริษัท อบาคัส ดิจิทัล จำกัด (Abacus Digital): ให้บริการสินเชื่อผ่านแอปพลิเคชัน Money Thunder
บริษัท อัลฟ่า เอกซ์ จำกัด (Alpha X): ให้บริการสินเชื่อสำหรับยานพาหนะหรูหรา เช่น รถยนต์ระดับพรีเมียมและเรือยอชต์
บริษัท อัลฟ่า เอกซ์ พลัส จำกัด (Alpha X Plus): ให้บริการสินเชื่อส่วนบุคคลที่มีทะเบียนรถเป็นประกัน
กลุ่มธุรกิจเทคโนโลยีและนวัตกรรม
บริษัท เอสซีบี เท็นเอกซ์ จำกัด (SCB 10X): ลงทุนและพัฒนาธุรกิจทางการเงิน รวมถึงการวิจัยและพัฒนานวัตกรรมทางการเงิน
บริษัท โทเคน เอกซ์ จำกัด (Token X): ให้บริการระบบเสนอขายโทเคนดิจิทัล (ICO Portal)
บริษัท เอสซีบี เทคเอกซ์ จำกัด (SCB TechX): ให้บริการด้านเทคโนโลยีครบวงจรและพัฒนานวัตกรรมใหม่
บริษัท เอสซีบี เดต้า เอกซ์ จำกัด (SCB DataX): ให้บริการการวิเคราะห์ข้อมูลเชิงลึกและเชิงการตลาด
บริษัท พอยท์เอกซ์ จำกัด (PointX): ให้บริการแลกคะแนนสะสมและพัฒนา Loyalty Program
บริษัท อาคุละคุ เอกซ์ จำกัด (Akulaku X): ให้บริการสินเชื่อรายย่อยเพื่อการประกอบอาชีพผ่านช่องทางออนไลน์
2. โครงสร้างรายได้ของบริษัท
โครงสร้างรายได้ของสายผลิตภัณฑ์หรือกลุ่มธุรกิจ
| 2565 | 2566 | 2567 | |
|---|---|---|---|
| รายได้จากการดำเนินงานรวม (พันบาท) | 154,420,335.00 | 171,103,130.00 | 172,373,403.00 |
| รายได้ดอกเบี้ยสุทธิ (พันบาท) | 107,865,233.00 | 124,682,422.00 | 129,423,862.00 |
| รายได้ค่าธรรมเนียมและบริการสุทธิ (พันบาท) | 37,147,545.00 | 32,723,400.00 | 31,143,530.00 |
| อื่น ๆ (พันบาท) | 9,407,557.00 | 13,697,308.00 | 11,806,011.00 |
โครงสร้างรายได้จากในประเทศและจากต่างประเทศ
| 2565 | 2566 | 2567 | |
|---|---|---|---|
| รายได้จากการดำเนินงานรวม (พันบาท) | 154,420,335.00 | 171,103,130.00 | 172,373,403.00 |
| รายได้จากในประเทศ (พันบาท) | 153,490,865.00 | 170,044,999.00 | 171,228,840.00 |
| รายได้จากต่างประเทศ (พันบาท) | 929,470.00 | 1,058,131.00 | 1,144,563.00 |
รายได้อื่น ตามที่ระบุในงบการเงิน
| 2565 | 2566 | 2567 | |
|---|---|---|---|
| รายได้อื่นรวม (พันบาท) | 9,407,557.00 | 13,697,308.00 | 11,806,011.00 |
| รายได้อื่นจากการดำเนินงาน (พันบาท) | 2,262,274.00 | 4,233,546.00 | 2,281,732.00 |
| รายได้อื่นนอกเหนือจากการดำเนินงาน (พันบาท) | 7,145,283.00 | 9,463,762.00 | 9,524,279.00 |
ลักษณะผลิตภัณฑ์หรือบริการ และการพัฒนานวัตกรรมธุรกิจ
| รายการ (หน่วย : พันบาท) | 2565 | 2566 | 2567 |
|---|---|---|---|
| ค่าใช้จ่ายการทำวิจัยและพัฒนา (R&D) ในระยะเวลา 3 ปีที่ผ่านมา | 113,163.00 | 266,641.00 | 496,238.00 |
3. ต้นทุนการบริหาร
การใช้เชื้อเพลิง
| 2565 | 2566 | 2567 | |
|---|---|---|---|
| น้ำมันดีเซล (ลิตร) | 73,448.00 | 283,829.00 | 1,157,137.00 |
| น้ำมันเบนซิน (ลิตร) | 1,966,892.00 | 3,573,459.00 | 4,535,577.00 |
การใช้ไฟฟ้า
| 2565 | 2566 | 2567 | |
|---|---|---|---|
| ปริมาณการใช้ไฟฟ้ารวม (กิโลวัตต์-ชั่วโมง) | 125,310.00 | 123,402.00 | 124,920.00 |
การใช้น้ำ
| 2565 | 2566 | 2567 | |
|---|---|---|---|
| ปริมาณการใช้น้ำรวม (ลูกบาศก์เมตร) | 260,000.00 | 434,387.00 | 464,567.00 |
จำนวนพนักงานทั้งหมด
| 2565 | 2566 | 2567 | |
|---|---|---|---|
| พนักงานชาย (คน) | 8,996 | 10,495 | 10,588 |
| พนักงานหญิง (คน) | 18,898 | 21,489 | 21,324 |
| พนักงานรวม (คน) | 27,894 | 31,984 | 31,912 |
การจ่ายค่าตอบแทนพนักงาน (ใน one report ไม่มีข้อมูล)
| 2565 | 2566 | 2567 | |
|---|---|---|---|
| ค่าตอบแทนรวมของพนักงาน (บาท) | 0.00 | 0.00 | 0.00 |
ค่าตอบแทนของคณะกรรมการบริษัท
| รายชื่อกรรมการ | วันที่ลาออก/พ้นตำแหน่ง | ค่าเบี้ยประชุมต่อปี | ค่าตอบแทนที่เป็นตัวเงินอื่นๆ | ค่าตอบแทนที่ไม่เป็นตัวเงิน |
| 1. พ.ต.อ. ธรรมนิธิ วนิชย์นอม (ประธานกรรมการ) | – | 2,345,000.00 | 2,118,436.56 | ไม่มี |
| 2. นาย กานต์ ตระกูลฮุน (กรรมการ) | – | 1,800,000.00 | 2,118,436.56 | ไม่มี |
| 3. | – | 0.00 | 0.00 | ไม่มี |
| 4. | – | 0.00 | 0.00 | ไม่มี |
| 5. | – | 0.00 | 0.00 | ไม่มี |
| 6. | – | 0.00 | 0.00 | ไม่มี |
| 7. | – | 0.00 | 0.00 | ไม่มี |
| 8. | – | 0.00 | 0.00 | ไม่มี |
| 9. | 0.00 | 0.00 | ไม่มี | |
| 10. | – | 0.00 | 0.00 | ไม่มี |
| 11. | – | 0.00 | 0.00 | ไม่มี |
| 12. | – | 0.00 | 0.00 | ไม่มี |
| 13. | 0.00 | 0.00 | ไม่มี |
4. ความเสี่ยงของธุรกิจ
บริษัท เอสซีบี เอกซ์ จำกัด (มหาชน) หรือ SCBX ซึ่งทำหน้าที่เป็นบริษัทโฮลดิ้งด้านการเงินและเทคโนโลยี มีความเสี่ยงทางธุรกิจที่เกี่ยวข้องทั้งในระดับกลุ่มธุรกิจและในฐานะนักลงทุนเชิงกลยุทธ์ในบริษัทลูกหลายแห่ง โดยสามารถสรุปความเสี่ยงหลัก ๆ ได้ดังนี้:
ความผันผวนทางการเมือง ต่างประเทศ Trump 2.0
Trump 2.0 โดยการขึ้นภาษีนำเข้าและกระตุ้นการลงทุนในประเทศ ธนาคารกลางสหรัฐฯ จะลดดอกเบี้ยร้อยละ 0.50 น้อยกว่าที่ประเมิณไว้
ความเสี่ยงด้านกลยุทธ์การลงทุน
SCBX ลงทุนในหลายบริษัทและโปรเจกต์ที่เกี่ยวข้องกับนวัตกรรม ซึ่งบางรายการมีลักษณะ High Risk-High Return
การลงทุนในธุรกิจเกิดใหม่ เช่น Blockchain, Digital Asset, DeFi อาจมีความไม่แน่นอนสูง และใช้เวลานานกว่าจะทำกำไร
สรุป:
แม้ว่า SCBX มีวิสัยทัศน์ในการเป็น “Mothership” ด้านการเงินและเทคโนโลยี แต่ก็ต้องเผชิญกับความเสี่ยงรอบด้านทั้งจากภายใน (ธุรกิจในเครือ) และภายนอก (กฎระเบียบ, เทคโนโลยี, สภาพเศรษฐกิจ) ซึ่งจำเป็นต้องมีการบริหารความเสี่ยงที่รัดกุมและคล่องตัว
ความเสี่ยงด้านการดำเนินงานของบริษัทในเครือ
SCBX มีรายได้และมูลค่าทางธุรกิจที่ขึ้นอยู่กับผลการดำเนินงานของบริษัทลูก เช่น ธนาคารไทยพาณิชย์, CardX, AutoX, MONIX ฯลฯ
หากบริษัทลูกประสบปัญหาทางการเงินหรือการบริหาร อาจส่งผลกระทบต่อฐานะการเงินโดยรวมของ SCBX
ความสามารถในการควบคุมและบริหารบริษัทในเครือให้มีทิศทางไปในแนวเดียวกันถือเป็นความท้าทาย
ความเสี่ยงด้านกฎระเบียบและกฎหมาย
ธุรกิจของ SCBX และบริษัทลูกอยู่ภายใต้การกำกับดูแลของหลายหน่วยงาน เช่น ธนาคารแห่งประเทศไทย, สำนักงาน ก.ล.ต., สำนักงานคณะกรรมการการแข่งขันทางการค้า ฯลฯ
การเปลี่ยนแปลงกฎระเบียบ เช่น การกำกับดูแลสินเชื่อดิจิทัลหรือสินทรัพย์ดิจิทัล อาจทำให้ต้องปรับตัวหรือยุติบางผลิตภัณฑ์
ความเสี่ยงจากเทคโนโลยีและไซเบอร์ซีเคียวริตี้
ธุรกิจของ SCBX และบริษัทย่อยพึ่งพาเทคโนโลยีขั้นสูงและข้อมูลขนาดใหญ่ (Big Data)
ความเสี่ยงจากการโจมตีทางไซเบอร์, การรั่วไหลของข้อมูล หรือความล้มเหลวของระบบ อาจส่งผลกระทบต่อชื่อเสียงและความเชื่อมั่น
ความเสี่ยงจากการแข่งขันสูง
ตลาดบริการทางการเงินและเทคโนโลยีฟินเทคมีการแข่งขันรุนแรง โดยเฉพาะจากบริษัทเทคโนโลยีขนาดใหญ่ (Tech Giants) และสตาร์ทอัพ
การรักษาความได้เปรียบทางการแข่งขันจำเป็นต้องใช้ทรัพยากรและการลงทุนด้านนวัตกรรมอย่างต่อเนื่อง
ความเสี่ยงด้านเศรษฐกิจและสภาวะตลาด
ธุรกิจสินเชื่อและการลงทุนได้รับผลกระทบจากภาวะเศรษฐกิจ อัตราดอกเบี้ย เงินเฟ้อ และอัตราแลกเปลี่ยน
ความผันผวนทางเศรษฐกิจอาจกระทบต่อความสามารถในการชำระหนี้ของลูกค้า และมูลค่าการลงทุนของกลุ่ม
5. ผู้ถือหุ้นใหญ่ และผู้บริหาร
รายชื่อผู้ถือหุ้นใหญ่ ข้อมูล ณ วันที่ 17 เม.ย. 2568
| ลำดับ | ผู้ถือหุ้น | จำนวนหุ้น (หุ้น) | %หุ้น |
|---|---|---|---|
| 1 | พระบาทสมเด็จพระวชิรเกล้าเจ้าอยู่หัว | 793,832,359 | 23.58 |
| 2 | กองทุนรวม วายุภักษ์หนึ่ง | 785,298,200 | 23.32 |
| 3 | บริษัท ไทยเอ็นวีดีอาร์ จำกัด | 215,058,434 | 6.39 |
| 4 | STATE STREET EUROPE LIMITED | 130,184,288 | 3.87 |
| 5 | SOUTH EAST ASIA UK (TYPE C) NOMINEES LIMITED | 111,878,632 | 3.32 |
| 6 | สำนักงานประกันสังคม | 111,692,960 | 3.32 |
| 7 | BNY MELLON NOMINEES LIMITED | 45,975,572 | 1.37 |
| 8 | THE BANK OF NEW YORK MELLON | 42,868,488 | 1.27 |
| 9 | SOUTH EAST ASIA UK (TYPE A) NOMINEES LIMITED | 37,841,088 | 1.12 |
| 10 | SE ASIA (TYPE B) NOMINEES LLC | 33,889,835 | 1.01 |
| 11 | STATE STREET BANK AND TRUST COMPANY | 29,796,350 | 0.88 |
คณะกรรมการ / ผู้บริหาร
| ลำดับ | รายชื่อ | ตำแหน่ง |
|---|---|---|
| 1 | พ.ต.อ. ธรรมนิธิ วนิชย์ถนอม | ประธานกรรมการบริษัท |
| 2 | นาย อาทิตย์ นันทวิทยา | ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร, กรรมการ |
| 3 | นาย ประสัณห์ เชื้อพานิช | รองประธานกรรมการบริษัท, กรรมการ |
| 4 | นาย กานต์ ตระกูลฮุน | กรรมการ |
| 5 | น.ส. กุลยา ตันติเตมิท | กรรมการ |
| 6 | น.ส. จรีพร จารุกรสกุล | กรรมการ |
| 7 | นาย ธิบดี วัฒนกุล | กรรมการ |
| 8 | พล.อ.อ. สถิตย์พงษ์ สุขวิมล | กรรมการ |
| 9 | นาง กุลภัทรา สิโรดม | กรรมการอิสระ, กรรมการตรวจสอบ |
| 10 | นาย คมกฤช เกียรติดุริยกุล | กรรมการอิสระ |
| 11 | นาย ชัยรัตน์ ปัณฑุรอัมพร | กรรมการอิสระ |
| 12 | นาง นันทวัลย์ ศกุนตนาค | กรรมการอิสระ, กรรมการตรวจสอบ |
| 13 | นาย วินิจ ศิลามงคล | กรรมการอิสระ, ประธานกรรมการตรวจสอบ |
| 14 | นาย วิรไท สันติประภพ | กรรมการอิสระ |
| 15 | นาย อภิศักดิ์ ตันติวรวงศ์ | กรรมการอิสระ |
| 16 | นาย ไพรินทร์ ชูโชติถาวร | กรรมการอิสระ |
6. พัฒนาการที่สำคัญ
พัฒนาการที่สำคัญของหุ้น SCB (SCBX) บริษัท เอสซีบี เอกซ์ จำกัด (มหาชน)
SCBX เป็นการปรับโครงสร้างครั้งใหญ่ของกลุ่มไทยพาณิชย์ เพื่อเปลี่ยนจาก “ธนาคาร” ไปสู่ “กลุ่มเทคโนโลยีทางการเงิน (Financial Technology Group)” โดยมีพัฒนาการสำคัญ ดังนี้
การบริหารและธรรมาภิบาล
ปรับโครงสร้างผู้บริหารอย่างต่อเนื่องเพื่อรองรับการเติบโตของธุรกิจใหม่
เสริมความแข็งแกร่งด้าน ESG ความยั่งยืน และการบริหารความเสี่ยง
ได้รับการยอมรับจากสถาบันจัดอันดับด้านความยั่งยืนและนวัตกรรมหลายเวที
มุมมองสำหรับนักลงทุน
ปัจจัยบวก
ผู้นำด้านธนาคารและ FinTech ของไทย
ลงทุนด้าน AI และเทคโนโลยีอย่างต่อเนื่อง
ธุรกิจมีความหลากหลาย ลดการพึ่งพารายได้จากดอกเบี้ย
ฐานเงินทุนแข็งแกร่ง และมีศักยภาพขยายธุรกิจในภูมิภาค
สิ่งที่ต้องติดตาม
ความคืบหน้าของโครงการ Virtual Bank
การสร้างรายได้จากธุรกิจใหม่ เช่น AI, Digital Asset และแพลตฟอร์มดิจิทัล
แนวโน้มคุณภาพสินเชื่อและการตั้งสำรอง
ภาวะดอกเบี้ยและเศรษฐกิจไทย ซึ่งมีผลต่อรายได้ของธุรกิจธนาคารและสินเชื่อพัฒนาการสำคัญของ SCBX
การปรับโครงสร้างองค์กร: SCBX ได้รับการโอนกิจการจากธนาคารไทยพาณิชย์และบริษัทในเครือทั้งหมด เพื่อเป็นบริษัทแม่ที่ควบคุมกลุ่มธุรกิจทางการเงินไทยพาณิชย์ .
การเข้าจดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์: หลังการปรับโครงสร้าง SCBX ได้เข้าจดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย โดยใช้ชื่อย่อหลักทรัพย์เดิมของธนาคาร คือ “SCB” .
การขยายธุรกิจสู่เทคโนโลยีการเงิน: SCBX มุ่งเน้นการลงทุนในธุรกิจเทคโนโลยีทางการเงิน (FinTech) และนวัตกรรมดิจิทัล เพื่อเสริมสร้างความแข็งแกร่งและขยายขีดความสามารถของกลุ่มธุรกิจ
ปรับโครงสร้างเป็น SCBX (ปี 2564-2565)
ประกาศยุทธศาสตร์ “Mothership” จัดตั้ง SCBX เป็นบริษัทแม่ของกลุ่ม
นำหุ้น SCBX เข้าจดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์ฯ แทนหุ้น SCB
เปิดทางลงทุนในธุรกิจใหม่ที่เติบโตสูง นอกเหนือจากธุรกิจธนาคารแบบดั้งเดิม
ขยายธุรกิจ Digital Finance
SCBX แยกธุรกิจออกเป็นบริษัทเฉพาะทาง ได้แก่
CardX (ธุรกิจบัตรเครดิต)
AutoX (สินเชื่อจำนำทะเบียน)
MONIX (สินเชื่อดิจิทัล)
InnovestX (หลักทรัพย์และการลงทุน)
Alpha X (Luxury Asset Finance)
Token X (สินทรัพย์ดิจิทัล)
SCB TechX และ SCB 10X (เทคโนโลยีและ Venture Capital)
ช่วยเพิ่มความคล่องตัวในการแข่งขันกับ FinTech และผู้ให้บริการดิจิทัลรายใหม่
ลงทุนด้าน AI และเทคโนโลยี
ตั้งเป้าเป็นองค์กร AI-First Organization
พัฒนาโมเดล AI ของตนเอง เช่น Typhoon LLM
ยื่นจดสิทธิบัตรด้าน AI
ร่วมมือกับมหาวิทยาลัยและองค์กรระดับโลกด้าน AI และ Quantum Computing เพื่อยกระดับโครงสร้างพื้นฐานทางการเงิน
รุกธุรกิจ Virtual Bank
จับมือ KakaoBank และ WeBank Technology Services
เตรียมพัฒนา Virtual Bank ในประเทศไทย
มุ่งขยายบริการการเงินดิจิทัลแบบไร้สาขา รองรับลูกค้ารุ่นใหม่
พัฒนา Digital Financial Infrastructure
SCBX เดินหน้าสร้างระบบนิเวศการเงินดิจิทัลครบวงจร
Tokenization
On-chain Finance
Digital Asset
Payment Platform
Loyalty Platform (POINTX)
เพื่อรองรับการเติบโตของเศรษฐกิจดิจิทัลในภูมิภาค
ขยายการลงทุนระดับภูมิภาค
ลงทุนผ่าน SCB 10X ใน Startup และ FinTech ระดับโลก
มุ่งสู่การเป็น Regional Financial Technology Group
ตั้งเป้าสร้างฐานลูกค้าหลายร้อยล้านรายในอาเซียน
ผลประกอบการเติบโตต่อเนื่อง
ธุรกิจธนาคารยังเป็นฐานกำไรหลัก
รายได้จากธุรกิจดิจิทัลและแพลตฟอร์มเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง
กลุ่ม SCBX ยังคงรักษาความแข็งแกร่งด้านเงินกองทุนและคุณภาพสินทรัพย์ พร้อมสร้างการเติบโตจากธุรกิจใหม่
7. งบการเงิน
งบแสดงฐานะทางการเงิน งบแสดงฐานะการเงินหน่วย: ล้านบาท
| งบปี 2565 31 ธ.ค. 2565 | งบปี 2566 31 ธ.ค. 2566 | งบปี 2567 31 ธ.ค. 2567 | ไตรมาส 1/2567 31 มี.ค. 2567 | ไตรมาส 1/2568 31 มี.ค. 2568 | |
|---|---|---|---|---|---|
| ประเภทงบ | งบรวม | งบรวม | งบรวม | งบรวม | งบรวม |
| เงินสด | 47,253.58 | 40,675.70 | 43,801.12 | 37,296.32 | 37,119.96 |
| รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน – สุทธิ | 522,055.61 | 436,797.17 | 553,168.68 | 310,495.71 | 471,820.01 |
| เงินลงทุนสุทธิ | 390,671.20 | 386,162.47 | 314,836.76 | 383,676.90 | 332,108.94 |
| เงินให้สินเชื่อ ลูกหนี้ และดอกเบี้ยค้างรับ – สุทธิ | 2,247,848.05 | 2,301,044.12 | 2,280,603.46 | 2,323,395.39 | 2,302,654.45 |
| – เงินให้สินเชื่อและลูกหนี้ | – | – | – | – | – |
| – หัก ค่าเผื่อผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้น | – | – | – | – | – |
| ทรัพย์สินรอการขายสุทธิ | 22,440.81 | 25,930.82 | 28,216.45 | 26,010.44 | 28,690.31 |
| ที่ดินอาคารและอุปกรณ์สุทธิ | 46,456.88 | 45,987.82 | 45,208.12 | 45,715.86 | 44,507.75 |
| รวมสินทรัพย์ | 3,454,452.34 | 3,438,721.93 | 3,486,539.22 | 3,407,138.14 | 3,465,456.98 |
| เงินรับฝาก | 2,555,799.81 | 2,442,859.87 | 2,473,625.70 | 2,410,605.71 | 2,471,357.41 |
| ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกู้ยืม | 71,996.49 | 109,910.61 | 106,744.84 | 92,178.17 | 108,876.89 |
| หนี้สินอื่น | 86,294.60 | 101,773.39 | 103,993.40 | 85,624.08 | 82,135.82 |
| รวมหนี้สิน | 2,987,840.45 | 2,954,988.62 | 2,991,702.15 | 2,911,894.93 | 2,958,029.42 |
| ทุนจดทะเบียน | 33,991.92 | 33,991.92 | 33,991.92 | 33,991.92 | 33,991.92 |
| ทุนที่ออกและชำระเต็มมูลค่า | 33,671.07 | 33,671.07 | 33,671.07 | 33,671.07 | 33,671.07 |
| – หุ้นบุริมสิทธิ | – | – | – | – | – |
| – หุ้นสามัญ | 33,671.07 | 33,671.07 | 33,671.07 | 33,671.07 | 33,671.07 |
| หุ้นทุนซื้อคืน | – | – | – | – | – |
| หุ้นของบริษัทที่ถือโดยบริษัทย่อย | – | – | – | – | – |
| ส่วนเกิน(ต่ำกว่า)ทุนอื่น | – | – | – | – | – |
| ส่วนเกิน(ต่ำกว่า)มูลค่าหุ้น | 11,019.19 | 11,019.19 | 11,019.19 | 11,019.19 | 11,019.19 |
| กำไร(ขาดทุน)สะสม | 394,586.69 | 412,558.57 | 423,150.58 | 423,962.05 | 435,630.81 |
| ส่วนของผู้ถือหุ้นบริษัทใหญ่ | 461,231.65 | 478,082.22 | 488,635.60 | 489,654.02 | 501,257.44 |
| ส่วนของผู้ถือหุ้นส่วนน้อย | 5,380.24 | 5,651.10 | 6,201.48 | 5,589.18 | 6,170.12 |
งบกำไรขาดทุนเบ็ดเสร็จ งบกำไรขาดทุนเบ็ดเสร็จหน่วย: ล้านบาท
| งบปี 2565 31 ธ.ค. 2565 | งบปี 2566 31 ธ.ค. 2566 | งบปี 2567 31 ธ.ค. 2567 | ไตรมาส 1/2567 31 มี.ค. 2567 | ไตรมาส 1/2568 31 มี.ค. 2568 | |
|---|---|---|---|---|---|
| ประเภทงบ | งบรวม | งบรวม | งบรวม | งบรวม | งบรวม |
| รายได้ดอกเบี้ย | 126,992.63 | 161,121.22 | 169,320.30 | 41,379.87 | 40,628.09 |
| ค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย | 19,127.40 | 36,438.80 | 39,896.44 | 9,618.71 | 9,580.82 |
| รายได้ดอกเบี้ยสุทธิ | 107,865.23 | 124,682.42 | 129,423.86 | 31,761.16 | 31,047.27 |
| รายได้ค่าธรรมเนียมและบริการ | 48,143.06 | 45,051.76 | 43,819.57 | 11,168.07 | 10,814.95 |
| ค่าใช้จ่ายค่าธรรมเนียมและบริการ | 10,995.51 | 12,328.36 | 12,676.04 | 3,271.24 | 3,187.72 |
| รายได้ค่าธรรมเนียมและบริการสุทธิ | 37,147.55 | 32,723.40 | 31,143.53 | 7,896.83 | 7,627.23 |
| รายได้จากเงินปันผล | 149.08 | 150.27 | 284.66 | 34.46 | 28.50 |
| กำไร (ขาดทุน) จากเงินลงทุน | 54.23 | 68.18 | -264.45 | 68.50 | 93.36 |
| กำไร (ขาดทุน) สุทธิจากเครื่องมือทางการเงินที่วัดมูลค่าด้วยมูลค่ายุติธรรมผ่านกำไรหรือขาดทุน | 6,669.37 | 8,827.79 | 8,903.95 | 2,716.61 | 3,401.74 |
| ค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานอื่น | 69,873.66 | 71,780.52 | 72,976.67 | 18,100.32 | 17,139.92 |
| – ค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับพนักงาน | 31,218.90 | 33,621.02 | 35,493.93 | 8,684.20 | 9,205.45 |
| – ค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับสถานที่และอุปกรณ์ | 11,511.34 | 11,660.20 | 11,764.51 | 2,833.19 | 2,778.77 |
| (กลับรายการ) ผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้น | 33,828.76 | 43,599.64 | 42,594.08 | 10,201.28 | 9,569.79 |
| กำไร (ขาดทุน) ก่อนภาษีเงินได้ | 50,717.92 | 55,722.98 | 56,802.66 | 14,693.74 | 16,287.05 |
| กำไร(ขาดทุน)สุทธิ : ผู้ถือหุ้นบริษัทใหญ่ | 37,546.01 | 43,521.33 | 43,943.01 | 11,281.02 | 12,502.10 |
| กำไรต่อหุ้น (บาท) | 11.12 | 12.93 | 13.05 | 3.35 | 3.71 |
งบกระแสเงินสด งบกระแสเงินสดหน่วย: ล้านบาท
| งบปี 2565 31 ธ.ค. 2565 | งบปี 2566 31 ธ.ค. 2566 | งบปี 2567 31 ธ.ค. 2567 | ไตรมาส 1/2567 31 มี.ค. 2567 | ไตรมาส 1/2568 31 มี.ค. 2568 | |
|---|---|---|---|---|---|
| ประเภทงบ | งบรวม | งบรวม | งบรวม | งบรวม | งบรวม |
| เงินสดสุทธิจากกิจกรรมดำเนินงาน | 190,404.64 | -10,040.78 | -28,477.51 | 12,479.00 | 11,799.30 |
| เงินสดสุทธิจากกิจกรรมลงทุน | -179,436.65 | -4,794.27 | 67,994.66 | 3,915.67 | -18,304.21 |
| เงินสดสุทธิจากกิจกรรมจัดหาเงิน | -13,830.17 | 8,371.56 | -36,344.94 | -19,710.04 | -183.78 |
| เงินสดสุทธิ | -2,862.18 | -6,463.50 | 3,172.21 | -3,315.37 | -6,688.69 |
วิเคราะห์งบการเงิน
วิเคราะห์งบการเงินหุ้น SCB X (SCBX) บริษัท เอสซีบี เอกซ์ จำกัด (มหาชน)
ภาพรวมผลการดำเนินงาน
SCBX เป็นกลุ่มธุรกิจการเงินที่มีรายได้หลักจากธุรกิจธนาคารพาณิชย์ ธุรกิจสินเชื่อรายย่อย ธุรกิจบริหารความมั่งคั่ง และธุรกิจดิจิทัล ทำให้ฐานรายได้มีความหลากหลายกว่าธนาคารแบบดั้งเดิม
ผลประกอบการปี 2568 (2025)
กำไรสุทธิ 47,488 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 8.1% YoY
รายได้ค่าธรรมเนียมเติบโต
กำไรจากเงินลงทุนเพิ่มขึ้นอย่างมีนัยสำคัญ
ค่าใช้จ่ายดำเนินงานลดลง
ธุรกิจ Consumer Finance และ Digital Finance เติบโตโดดเด่น
วิเคราะห์งบกำไรขาดทุนรายได้จากเงินลงทุน
เติบโตอย่างมาก
เกิดจาก
กำไรพอร์ตลงทุน
ผลตอบแทนจากบริษัทในเครือ
ผลงานของ SCB 10X
เป็นหนึ่งในปัจจัยสำคัญที่ทำให้กำไรสุทธิเติบโต
วิเคราะห์ค่าใช้จ่าย
ค่าใช้จ่ายดำเนินงานลดลง
สาเหตุ
ควบคุมต้นทุนได้ดี
หลังขายธุรกิจ Robinhood
ใช้ AI และ Digital เพิ่มประสิทธิภาพ
Cost to Income Ratio
อยู่ประมาณ 40.5%
ถือว่าอยู่ในระดับดีสำหรับธนาคารขนาดใหญ่
วิเคราะห์คุณภาพสินทรัพย์
จุดแข็งที่สุดของงบ
NPL ประมาณ 3.29%
Coverage Ratio สูง 160.8%
ตั้งสำรองระดับสูงรองรับเศรษฐกิจ
สะท้อนว่า
บริหารความเสี่ยงได้ดี
มี Buffer รองรับเศรษฐกิจชะลอ
วิเคราะห์ฐานะการเงิน
เงินกองทุน
CAR
ประมาณ 18.9%
สูงกว่าข้อกำหนดของธนาคารแห่งประเทศไทย
แสดงถึง
เงินทุนแข็งแรง
รองรับการขยายธุรกิจ
รองรับการจ่ายเงินปันผล
กระแสเงินสด
ลักษณะของธุรกิจธนาคารจะต่างจากบริษัททั่วไป
สิ่งที่ควรดูคือ
เงินกองทุนแข็งแรง
สภาพคล่องสูง
เงินฝากยังมีฐานลูกค้าขนาดใหญ่
ความสามารถในการปล่อยสินเชื่อ
SCBX ยังถือว่ามีฐานะการเงินแข็งแกร่ง
แนวโน้มปี 2569
ไตรมาส 1/2569
กำไรสุทธิ
10,195 ล้านบาท
ลดลงจากปีก่อน เนื่องจาก
ดอกเบี้ยลด
NIM ลดลง
รายได้ลงทุนลดลง
แต่
ค่าธรรมเนียมยังเติบโต
ค่าใช้จ่ายลดลง
ตั้งสำรองลดลง
ไตรมาส 2/2569
กำไรสุทธิ
11,117 ล้านบาท
เพิ่มขึ้นจากไตรมาสก่อน จากรายได้ดอกเบี้ยและกำไรจากการลงทุนที่ดีขึ้น แม้เมื่อเทียบกับปีก่อนยังได้รับแรงกดดันจากอัตราดอกเบี้ยขาลง
จุดแข็ง
✅ กำไรสุทธิอยู่ระดับสูง
✅ เงินกองทุนแข็งแรง
✅ Coverage Ratio สูง
✅ ธุรกิจหลากหลาย
✅ Wealth Management โต
✅ Digital Finance โต
✅ Cost Control ดี
ความเสี่ยง
ดอกเบี้ยขาลงกดดัน NIM
เศรษฐกิจไทยฟื้นตัวช้า
หนี้ครัวเรือนสูง
การแข่งขัน Digital Bank
ความผันผวนของรายได้จากการลงทุนรายได้ดอกเบี้ยสุทธิ (NII)
ลดลงประมาณ 8%
สาเหตุหลักมาจาก
การลดดอกเบี้ยนโยบายหลายครั้ง
NIM ลดลง
สินเชื่อรวมชะลอตัว
มุมมอง
ถือเป็นแรงกดดันหลักของธนาคารทั้งกลุ่มในปีที่ผ่านมารายได้ค่าธรรมเนียม
กลับมาเติบโต
ปัจจัยสนับสนุน ได้แก่
Wealth Management
ค่าธรรมเนียมธุรกรรม
ค่าธรรมเนียมสินเชื่อ
Digital Banking
ถือเป็นจุดแข็งของ SCBX ที่ช่วยลดการพึ่งพารายได้ดอกเบี้ย
สรุปมุมมองการลงทุน
หัวข้อ ประเมิน ความแข็งแรงของงบ ⭐⭐⭐⭐⭐ กำไร ⭐⭐⭐⭐☆ สภาพคล่อง ⭐⭐⭐⭐⭐ คุณภาพสินทรัพย์ ⭐⭐⭐⭐⭐ ความสามารถจ่ายปันผล ⭐⭐⭐⭐☆ แนวโน้มระยะยาว ⭐⭐⭐⭐☆
บทสรุป: SCBX ยังเป็นหนึ่งในหุ้นกลุ่มธนาคารที่มีฐานะการเงินแข็งแกร่งที่สุดของไทย จุดเด่นคือการกระจายรายได้ไปยังธุรกิจดิจิทัลและสินเชื่อรายย่อย ทำให้สามารถรักษาความสามารถในการทำกำไรได้แม้อยู่ในสภาพแวดล้อมดอกเบี้ยขาลง อย่างไรก็ตาม นักลงทุนควรติดตามทิศทางอัตราดอกเบี้ย คุณภาพสินเชื่อ และการเติบโตของธุรกิจใหม่ ซึ่งจะเป็นปัจจัยสำคัญต่อการเติบโตของกำไรในระยะต่อไป.
8. วิเคราะห์กราฟเทคนิค (Technical Analysis)
วิเคราะห์กราฟเทคนิค หุ้น SCB (SCB X จำกัด (มหาชน))
จากสัญญาณทางเทคนิคล่าสุด หุ้น SCB อยู่ในภาวะ Bullish (แนวโน้มขาขึ้น) โดยภาพรวมของอินดิเคเตอร์และเส้นค่าเฉลี่ยเคลื่อนที่ส่วนใหญ่ยังส่งสัญญาณ “ซื้อ” แม้จะเริ่มมีสัญญาณเข้าใกล้ภาวะซื้อมากเกินไป (Overbought) ในบางตัวชี้วัด
แนวโน้มหลัก (Trend)
แนวโน้มระยะสั้น: ขาขึ้น
แนวโน้มระยะกลาง: เป็นบวก
ราคายืนเหนือเส้นค่าเฉลี่ย MA5, MA10, MA20 และ MA200 ได้ แสดงถึงแรงซื้อที่ยังแข็งแรง
วิเคราะห์ Indicators
RSI(14) ≈ 60
อยู่เหนือระดับ 50
โมเมนตัมยังเป็นบวก
ยังไม่เข้าสู่เขต Overbought เต็มตัว
MACD
เริ่มชะลอและมีสัญญาณอ่อนแรงเล็กน้อย
หากตัดขึ้นอีกครั้งจะเป็นสัญญาณซื้อรอบใหม่
ADX > 50
แนวโน้มมีความแข็งแรง
บ่งชี้ว่าขาขึ้นยังมีพลัง
Stochastic / Williams %R
เข้าใกล้เขต Overbought
มีโอกาสเกิดการพักฐานระยะสั้นก่อนขึ้นต่อ
แนวรับสำคัญ
154 บาท
153 บาท
151–152 บาท (แนวรับหลัก)
แนวต้านสำคัญ
156 บาท
158 บาท
160 บาท (แนวต้านจิตวิทยา)
กลยุทธ์การลงทุน
นักลงทุนระยะสั้น
ถือรันเทรนด์ได้
รอซื้อเมื่ออ่อนตัวใกล้แนวรับ
หากผ่าน 156 บาท ด้วยปริมาณซื้อขายเพิ่มขึ้น มีโอกาสไปทดสอบ 158–160 บาท
นักลงทุนระยะกลาง
ภาพรวมยังเป็นขาขึ้น
สามารถถือต่อได้ตราบใดที่ราคายังไม่หลุด 151–152 บาท
จุดตัดขาดทุน (Stop Loss)
ต่ำกว่า 151 บาท ควรพิจารณาลดพอร์ต เพราะอาจเปลี่ยนเป็นแนวโน้มพักฐานลึก
สรุป
ภาพรวมทางเทคนิคของ SCB ยังอยู่ในโซน Bullish โดยมีแรงหนุนจากค่าเฉลี่ยเคลื่อนที่และโมเมนตัมเชิงบวก แม้ตัวชี้วัดบางตัวจะเริ่มเข้าสู่ภาวะ Overbought ซึ่งอาจทำให้เกิดการย่อตัวระยะสั้น แต่หากราคายังคงยืนเหนือแนวรับสำคัญได้ แนวโน้มการปรับตัวขึ้นยังมีโอกาสดำเนินต่อ โดยเป้าหมายถัดไปอยู่บริเวณ 158–160 บาท
9. สรุปผลการวิเคราะห์
| หัวข้อการวิเคราะห์ | คะแนน | คะแนนที่ได้ |
|---|---|---|
| 1. ข้อมูลพื้นฐานบริษัท | 20 | 00 |
| 2. โครงสร้างรายได้ของบริษัท | 20 | 00 |
| 3. ต้นทุนการบริหาร | 15 | 00 |
| 4. ความเสี่ยงของบริษัท | 10 | 00 |
| 5. ผู้บริหาร ผู้ถือหุ้นใหญ่ | 10 | 00 |
| 6. พัฒนาการทางธุรกิจ | 5 | 0 |
| 7. งบการเงิน | 10 | 00 |
| 8. Technical analysis | 10 | 00 |
| รวมผลสรุป | 100 | 000 |
สรุปผลการวิเคราะห์ บริษัท
สำหรับหุ้น SCB (SCBX) บริษัท เอสซีบี เอกซ์ จำกัด (มหาชน) ซึ่งดำเนินธุรกิจในฐานะ Investment Holding Company ของกลุ่มธุรกิจการเงิน สินทรัพย์ที่ใช้ในการประกอบธุรกิจจะมีลักษณะแตกต่างจากบริษัทอุตสาหกรรม โดยเน้นสินทรัพย์ทางการเงิน เทคโนโลยี และโครงสร้างพื้นฐานด้านดิจิทัลเป็นหลัก
ทรัพย์สินที่ใช้ในการประกอบธุรกิจของ SCBX
เงินให้สินเชื่อ (Loan Portfolio)
สินเชื่อธุรกิจ
สินเชื่อรายย่อย
สินเชื่อบ้าน
สินเชื่อรถยนต์
บัตรเครดิต
สินเชื่อดิจิทัล
เป็นสินทรัพย์ที่สร้างรายได้หลักจากดอกเบี้ย
เงินลงทุนในบริษัทย่อยและบริษัทร่วม
ธนาคารไทยพาณิชย์ (SCB)
CardX
AutoX
InnovestX
Alpha X
MONIX
Abacus Digital
SCB 10X
Token X
SCB TechX
SCB DataX
PointX
บริษัทด้าน Climate Tech และธุรกิจใหม่อื่น ๆ
ระบบเทคโนโลยีสารสนเทศ (IT Infrastructure)
Core Banking System
Data Center
Cloud Infrastructure
AI Platform
Big Data Platform
ระบบ Cybersecurity
Digital Platform สำหรับลูกค้าหลายล้านราย
ระบบชำระเงินอิเล็กทรอนิกส์และ Mobile Banking
ทรัพย์สินทางปัญญา (Intellectual Property)
แอปพลิเคชัน SCB EASY
ระบบ AI และ Machine Learning
ซอฟต์แวร์ภายในองค์กร
เครื่องหมายการค้าและลิขสิทธิ์
แพลตฟอร์มดิจิทัลต่าง ๆ
อาคารและสำนักงาน
อาคารสำนักงานใหญ่ SCBX
สำนักงานสาขาของธนาคารไทยพาณิชย์ทั่วประเทศ
ศูนย์ปฏิบัติการ
ศูนย์ข้อมูล (Data Center)
อาคารสำนักงานของบริษัทในเครือ
อุปกรณ์คอมพิวเตอร์และเครือข่าย
Server
Storage
Network Equipment
ATM
CDM (Cash Deposit Machine)
เครื่องรับชำระเงิน (EDC)
คอมพิวเตอร์และอุปกรณ์สำนักงาน
สินทรัพย์ดิจิทัลและแพลตฟอร์มการลงทุน
ระบบซื้อขายหลักทรัพย์
แพลตฟอร์มสินทรัพย์ดิจิทัล
ระบบ Tokenization
ICO Portal
Digital Asset Infrastructure
เงินสดและสินทรัพย์สภาพคล่อง
เงินสด
เงินฝากกับธนาคารแห่งประเทศไทย
เงินลงทุนระยะสั้น
หลักทรัพย์รัฐบาล
ตราสารหนี้คุณภาพสูง
เครือข่ายธุรกิจและฐานลูกค้า
ลูกค้าบุคคลหลายล้านราย
ลูกค้าธุรกิจ SME
ลูกค้าองค์กรขนาดใหญ่
เครือข่ายพันธมิตรทางธุรกิจ
ฐานข้อมูลลูกค้าและข้อมูลเชิงวิเคราะห์ (Data Analytics)
จุดเด่นของทรัพย์สิน SCBX
เป็นกลุ่มธุรกิจการเงินที่มี สินทรัพย์รวมระดับหลายล้านล้านบาท ครอบคลุมธุรกิจธนาคาร การเงินดิจิทัล และเทคโนโลยีการเงิน
จุดแข็งสำคัญคือ ระบบเทคโนโลยี, ฐานข้อมูลลูกค้า, AI, Cloud Infrastructure และการลงทุนในธุรกิจ FinTech ซึ่งเป็นสินทรัพย์ที่สร้างความได้เปรียบในการแข่งขันระยะยาว
ข้อมูลพื้นฐานบริษัท บริษัท เอสซีบี เอกซ์ จำกัด (มหาชน)
ผลิตภัณฑ์และบริการ โมเดลธุรกิจของหุ้น SCB บริษัท เอสซีบี เอกซ์ จำกัด (มหาชน) มีโครงสร้างที่ใหญ่ และครอบคลุมทุกอย่างเกี่ยวกับการเงิน
และไม่ใช่แค่ใหญ่ แต่เกิดใหม่ ในยุค Ai ด้วย คุณพี่จะมี เครือข่ายธุรกิจ CardX, AutoX,MONIX,Abacus Digital, InnovestX, Token X, SCB TechX, PointX เยอะไปไหน
กลุ่มบริษัทในเครือ
มีทั้ง กลุ่มธุรกิจร่วมทุนและต่างประเทศ, กลุ่มธุรกิจธนาคารและการเงิน, กลุ่มธุรกิจสินเชื่อและสินทรัพย์ดิจิทัล,กลุ่มธุรกิจเทคโนโลยีและนวัตกรรม
โครงสร้างรายได้ของบริษัท
โครงสร้างรายได้ เติบโตอย่างเห็นได้ชัด รายได้จากการดำเนินงานรวม (พันบาท) ปี 2565 จาก 154,420,335.00 ปี 2566 และปี 2567 เพิ่มเป็น ใกล้เคียงกัน
One thought on “วิเคราะห์ หุ้น SCB บริษัท เอสซีบี เอกซ์ จำกัด (มหาชน)”